Kajian mengatakan 3 daripada 4 rakyat Malaysia sukar nak menyimpan walaupun RM1000 bagi kecemasan!

Perkara ini usahawan Nur Aliah Mohd Nor yang selalu berkongsi tip kewangan turut berasa risau terutama bila ramai yang menghantar mesej mengatakan mereka tidak tahu menyimpan wang.

Justeru ini dia membuat perkongsian ini.

Hati ni mula gelisah bila ramai anak-anak muda mesej Lia mengatakan mereka tak tahu tempat yang terbaik untuk simpan duit ni. .
Berapa % duit kita perlu asing untuk menyimpan setiap bulan?

1) Ada yang sarankan simpan 20% daripada jumlah pendapatan.
2) Ada yang kata kita perlu simpan 30%
3) Ada juga yang bagi cadangan simpan 60%!

Tak kisah 20%, 30% atau 60% sekali pun, janji anda ada disiplin untuk menyimpan dan TAHU tempat yang terbaik untuk menyimpan duit ni.

Lia yakin dan percaya, setiap orang mempunyai jumlah simpanan yang berbeza-beza bergantung kepada jumlah pendapatan dan komitmen tersendiri.

Apa-apa pon, mulakan je dari sekarang untuk mendapatkan jumlah simpanan yang tinggi.Menyimpan ni memang aktiviti yang ‘membosankan’. Kalau tak mampu untuk menyimpan, tambahkanlah pendapatan!

1. Amanah Saham Bumiputera (ASB)

1. Tetapkan matlamat pelaburan ASB. Contoh matlamat pelaburan ASB:
-untuk membeli rumah
-untuk perbelanjaan perkahwinan
-untuk melancong ke luar negara

2. Bezakan antara pelaburan ASB dan pinjaman ASB. Bezakan antara “force saving” dan simpanan ASB.

Pinjaman ASB akan menjurus kepada force saving, manakala pelaburan ASB biasa ialah simpanan ASB.

3. Pelaburan ikut kemampuan

Kita boleh menentukan komitmen bulanan kita sendiri, sebab hanya kita je tahu berapa pendapatan kita sebulan, dan hanya kita lebih tahu kemampuan bulanan kita.

Contoh :
Kita mampu membuat simpanan ASB sebanyak RM1000 sebulan.

Pecahkan je kepada dua:
– Force Saving (RM700)
– Simpanan ASB (RM300)

Ingat! Simpanan ASB biasa pon penting juga tau, incase kalau ada emergency kan. Boleh guna dulu duit dalam simpanan ASB tu. Dan jangan sesekali tamatkan pinjaman ASB anda tanpa alasan yang munasabah.

2. Tabung Haji

• Modal awal yang rendah
• Modal simpanan dijamin
• Kos yang rendah
• Pemberian dividen dan bonus kompetitif
• Dividen dan bonus dikecualikan cukai
• Zakat dibayar pihak Tabung Haji
• Simpanan dan pengeluaran tanpa had
• Patuh syariah
• Simpanan untuk menunaikan Haji

3. Private Retirement Scheme (PRS) / Skim Persaraan Swasta

PRS ini melengkapkan plan simpanan persaraan wajib seseorang melalui KWSP.

KWSP + PRS = Pelan Persaraan Mantap!

Sebagai simpanan tambahan untuk persaraan. Simpanan ini dapat melawan inflasi dan berpeluang mendapat pulangan pelaburan yang baik.

Tambahan kepada Simpanan Persaraan. Simpanan Persaraan PRS akan melengkapkan simpanan persaraan KWSP seseorang.

Pelepasan Cukai Individu. Pengecualian sehingga RM3,000 setahun penilaian (tambahan kepada Potongan Sumbanagn KWSP) bagi 10 tahun pertama.

Tak ramai yang tahu ada peruntukan bajet 2017 untuk anak muda linkungan umur 20-30 an. Kerajaan mengumumkan pemberian sumbangan RM1,000 one-off di bawah Private Retirement Scheme (PRS) Youth Incentive.

Paling penting sekali, untuk pastikan Kualiti Hidup yang lebih terjamin ketika bersara!

4. Simpan Emas Untuk Dana Pendidikan

Cuba kira berapa nisbah gram emas yang diperlukan untuk belanja pengajian universiti hariini. Berdasarkan pinjaman yang diberikan oleh PTPTN untuk pengajian jurusan sastera di IPTA iaitu RM6500 setahun, 6500 × 5 tahun = Rm32500

Maka jumlah pinjaman sekitar RM32,500. Jadi kita boleh andaikan, kos pengajian universititempatan sekitar RM35,000 hingga RM40,000 pada hari ini. Ia bersamaan nilai dalam lingkungan 210 hingga 240 gram emas.

Kalau kita simpan 1 gram emas sebulan untuk anak bermula dari hari kelahirannya, maka ia akan ambil masa 18 hingga 20 tahun untuk cukupkan emas sebanyak itu. 20 × 12 = 240 gram

Dan simpanan itu kalis inflasi. Pendek kata, 240gram emas itu cukup untuk tampung pendidikan anak-anak walau apa pun berlaku kepada ekonomi dan ringgit. Dan anak itu tak perlu ambil pinjaman PTPTN seperti kita. ?

Tak perlu ajar anak -anak kita berhutang seusia muda lagi sebab tabiat berhutang adalah tabiat yang kurang baik.

Kalau simpan 1 gram sebulan sejak hari kelahiran, pada umur 18 tahun setiap anak akan memiliki 240 gram emas dengan nilai hari ini sekitar RM43,200 (RM180 x 240 gram). Ia cukup untuk kos pengajian universiti tempatan tanpa perlu pinjaman PTPTN!

Cara Terbaik Simpan 1 Gram.

Persoalan seterusnya, di mana nak beli emas 1 gram ini? Untuk makluman anda semua, gold bar 1 gram harga per gramnya sangat mahal. Ini disebabkan kos pembuatan emas bersaiz kecil memang mahal.

Kosnya dalam lingkungan rm210 – rm250 mengikut syarikat-syarikat yang berlainan.

ALTERNATIF:

Cara terbaik utk simpan emas 1 gram sebulan, dah siap disediakan oleh PUBLIC GOLD utk orang-orang yang berpendapatan sederhana melalui akaun GAP.

Walaupun ia akaun emas, tetapi ianya boleh keluarkan emas fizikal dan simpan sendiri (kalaumahu). Dan yang pastinya, harganya termurah di pasaran Malaysia sekarang. Kita boleh bukasatu akaun untuk setiap anak (dengan nama ibu / bapa sebagai pemilik bersama).

5. Tabung Warna

Cara yang paling menarik, mudah dan untung. Cara ini adalah sesuai untuk golongan yang mempunyai disiplin tinggi dan ingin menyimpan secara tetap.

Tetapkan dahulu warna tabung yang anda inginkan. Contohnya, jika pilih warna hijau dan oren (RM5 dan RM20), jadi anda perlu menyimpan duit kertas RM5 dan RM20 setiap kali anda terima duit tersebut.

Anda tak boleh belanjakan dengan menggunakan duit RM5 dan RM20 tersebut untuk perbelanjaan harian anda.

Menyimpan duit mengikut warna bukan sahaja kelihatan menarik, malah mendidik kita untuk lebih berjimat dan menghargai setiap duit yang kita terima.

Apabila hujung tahun, anda boleh keluarkan duit simpanan tersebut dan laburkan di tempat yang betul.

Unit trust pun great medium untuk menyimpan!

Unit trust ialah simpanan jangka sederhana ke panjang. Biasanya matlamat yang ditetapkan bagi simpanan jenis ni ialah persaraan, pendidikan anak, haji/ umrah, beli rumah atau kawen.

Ramai familiar dengan ASB. ASB juga unit trust tetapi untuk jangka pendek.

Tempoh: 3 tahun – 5 tahun atau lebih. Pengalaman cik lily pernah tengok ledger klien pernah sampai 20% – 23% keuntungan.

Dari segi keuntungan pula boleh bagi 10%-15% purata pulangan kalau simpan 3 tahun – 5 tahun atau lebih daripada itu.

Keuntungan ada 3 jenis

1. Capital gain : harga naik turun. Kedua dua keadaan ni sebenarnya bagi kelebihan kepada klien. Yang terbaik beli masa murah, jual masa mahal. Mesti huntungkan? Hehe.

2. Dividen – fund yang lebih 2 tahun mesti ada dividen. Ada konsultan yang boleh maklumkan lagi baik. Dapat dividen, dapat unit PERCUMA.

3. Bonus – dapat bila company declaire je. Nama pun dividenkan? Hehe. Unit trust sebaiknya ada konsultan yang pantau akaun. Konsultan yang akan pening kepala untuk bila masa sesuai tambah simpanan, bila dapat dividen, bila switching fund.

Fund terbaik ialah moderate fund. Volatility sederhana yang memudahkan klien untung juga mudahkan konsultan.

Sekian sedikit ilmu unit trust.
Happy saving everyone! ??

Sumber: Nur Aliah Mohd Nor

Majlis menandatanganj Memorandum Persefahaman (MoU) di antara Nu Ideaktiv Sdn
Bhd dan Enrichment Media Lab Sdn Bhd telah diadakan hari ini bertempat di Pejabat Urusan Nu Ideaktiv di sini.

Syarikat diwakili Encik Syamil Fahim Mohamed Fahim, Ketua Pegawai Eksekutif Nu Ideaktiv dan Muhamad Ashraf DM Tej Nasir, Pengarah Urusan Enrichment Media Lab telah menyempurnakan acara menandatangani memorandum, sekali gus memeterai kerjasama dan perlantikan Enrichment Media Lab sebagai rakan pakar media mensasarkan segmen Perusahaan Kecil Sederhana Melayu (PKS).

Menerusi kerjasama ini, Enrichment Media Lab akan bertindak sebagai rakan pakar media yang menyediakan perkhidmatan dan perundingan untuk pakej pemasaran serta pengiklanan eksklusif bagi segmen PKS dalam industri kecantikan, kesihatan, makanan dan minuman, pakaian, perabot, pendidikan dan bimbingan.

Nu Ideaktiv yang memiliki lebih 17 jenama dan peneraju dalam industri media berbahasa Melayu,menyediakan kandungan, platform dan pelaksanaan sejajar dengan kerjasama yang dibuat.

Syamil Fahim dalam ucapannya memberitahu, MoU ini adalah permulaan untuk kerjasama bagi membantu dan meningkatkan lagi industri PKS negara ini menerusi media sebagai pemacu utama.

“Melihat kepada kepakaran yang dipunyai oleh Enrichment Media Lab dalam segmen industri pengiklanan PKS dan pengetahuan mereka bagaimana PKS merangka strategi dalam pemasaran dan pengiklanan, adalah menjadi satu peluang dan kelebihan bagi Nu Ideaktiv untuk berkolaborasi dan berkerjasama dengan syarikat ini bagi menguasai segmen pengiklanan media PKS.”

“Kerjasama ini juga bertujuan membantu perniagaan dan pengasas jenama untuk berkembang menerusi hebahan media meluas, pelaksanaan acara dan promosi rentas platform yang dimiliki Nu Ideaktiv di digital, program tv dan banyak lagi,” katanya.

Enrichment Media Lab sebagai agensi pakar media melihat Nu Ideaktiv sebagai syarikat yang berpotensi untuk membantu membangun industri PKS.
“Nu Ideaktiv memiliki pelbagai jenama media No.1 di Malaysia yang boleh membantu PKS berkembang maju dan menembus audiens sasar bagi pertumbuhan perniagaan dan sasaran keuntungan syarikat.”

“Kerjasama ini tidak terhad kepada satu medium sahaja. Berdasarkan hala tuju sesebuah perniagaan, kita boleh melaksana pelbagai projek yang signifikan, mencapai sasaran dan mentransformasi perniagaan,” kata Ashraf.

Antara kerjasama awal Nu Ideaktiv dan Enrichment Media Lab adalah menerusi penerbitan rancangan TV iaitu perjalanan keibubapaan pemilik jenama Noir dalam PA&MA : Diari Madammu, dan IMPIANA Makeover Ruang Selebriti yang dihiasi oleh Ella furniture. Rancangan ini bakal bersiaran di saluran Astro awal tahun hadapan.

Satu masalah kaum wanita bila dah berumah tangga dan beranak pinak adalah kenaikan berat badan. Bila dah naik memang cukup payah untuk diturunkan.

Ini juga situasi yang dialami oleh ibu anak empat Syamimi N Khalil. Paling tak best waktu badan dah mula ‘kembang’, ada yang berkata-kata tentang penampilannya.

Tapi Syamimi mengambil kata-kata itu sebagai motivasi untuk buat perubahan. Jangan tak percaya hasil kata-kata orang itu buat dia nekad dan mengubah penampilan.

Dari berat 70 KG ketika itu, dalam masa tiga bulan saja dia berjaya menurunkan 20KG. Banyak kan!

Apa yang dibuat dalam masa 3 bulan sampai turun macam tu punya banyak? Ha boleh ikut rutin pemakanan yang dikongsi oleh beliau.

Ini menu saya selama 3 bulan

Ini la rutin dan jadual waktu makan sya selama 3 bulan yg telah berjaya hilangkan 20kg. Try buat dan buktikan, pasti berjaya. Trust me!

Menu Sarapan

Menu Makan Tengah Hari

Menu makan malam

Macam tak caya anak 4

Tip penting; jangan canang kalau diet!

Selain dari beri menu yang diamalkan selama 3 bulan, ada lagi tip lain yang dikongsi Syamimi. Tip no 3 paling menarik.

• Bulan pertama langsung tak ambil nasi. Hanya bulan ke baru ambil nasi tapi dari beras basmathi.
• Kena buat senaman tiga kali seminggu, sejam satu sesi.
• Tip paling menarik; selama tempoh diet saya cuma diamkan diri. Tak perlui share dengan siapa kecuali suami. Sebelum ini saya pernah diet dan post di Facebook, macam-macam komen kita terima buatkn kita boleh gagal diet.
• Bila keluar makan dengan kawan-kawan pun, kaalu diaorang tau kita diet, akan ada sindiran yg buat emosi kita terganggu. Jadi saya mengelak dgn cara jamah sedikit je dan cakap kenyang tadi makan banyak kat rumah.

Sumber: Syamimi N Khalil &  SLane HQ